Generellt sätt är det klokt att pensionsspara. Men det finns hakar i systemet den dag då du råkar ut för något tufft, t.ex. en skilsmässa eller handlar i ekonomiska svårigheter. Ofta hänger dessa båda saker ihop. Men ekonomiska svårigheter kan inträffa på många olika sätt.
Här följer några hakar som gör mig skeptisk till att pensionsspara via de stora pensionsbolagen. OBS! Min kritik handlar inte om pensionsbolagen; tvärtom de är både trevliga och många gånger duktiga. Kritiken består i de regler som de privata pensionsförsäkringarna omfattas av. Ytterst ansvarig är Skatteverket!
Visste Du t.ex.:
€ Din privata pensionsförsäkringar är inte som namnet ger sken av privata. Vid en skilsmässa är det regel att privata pensionförsäkringar och en del tjänstepensioner (om du har ett eget bolag och själv kan påverka beloppet) skall ingå i bodelningen. Du får alltså så snällt rätta dig efter regelsystemet. Din f.d. bättre hälft har rätt till hälften av vad Du sparat ihop. Enda sättet att undvika detta är att upprätta ett Äktenskapsförord!
€ Om Du råkar ut för ekonomiska trassligheter (skatteskulder eller andra skulder) är det hart när omöjligt att få ut en större klumpsumma från dina privata pensionsförsökringar. Det spelar i princip ingen roll vilka bra argument Du än har. Det blir avslag och överklagar Du så blir det sannolikt avslag också. Endast 2% beviljas i första instansen och 2 % av de som överklagar får rätt. Ett mer eller mindre omöjligt uppdrag alltså. Personligen tycker jag detta är på gränsen till skandalöst. Återigen det har ingenting at göra med att Pensionsbolagen som sätter sig på tvären och vill behålla “sina, dvs “våra” pengar. Det är Skatteverket som ger avslag. Skälet till detta är att riksdagen i sina regler har tvingat Skatteverket till att intaga en mycket restriktiv hållning för att “skydda pnsionsbolagens framtida värdetillväxt”. Man tror man baxnar! Är inte uppgiften att skydda våra pengar och att verka för att samhällsmedborgarna får en möjlighet att resa sig vid olika trassliga ekonomiska situationer. Det tycker åtminstone jag! Det är våra pengar och alla människor kan hamna i trassligheter. Då skall vi och inte andra bestämma över våra pengar. Enda möjligheten att ändra detta föråldrade och stelbenta synsätt är att regeringen ser över det och kommer med nya regler. Vi får verkligen hoppas att våra partier och riksdagsmän överblickar detta och att en förändring kan komma till stånd.
€ Vid 55 års ålder kan Du själv bestämma om Du önskar ta ut månatliga belopp av dina privata (och även en del tjänstepensioner) pensionsförsäkringar. Du kan välja på att fördela summan på 5 eller 10 år. Det är bruttopengar så Du får betala skatt på dom!
Slutsats: Det kanske inte är så vackert och okomplicerat som många tror när det gäller att spara genom privata pensionsförsäkringar. Personligen är jag numera väldigt kritisk då jag själv “drabbats”. Min syn på det är att det är mina pengar och jag måste kunna påverka min situation själv. Det finns andra alternativ när det gäller att pensionsspara där du själv bestämmer över ditt kapital. Så länge reglerna är som dom är är dessa alternativ väl så intressanta.
Postat i: Uncategorized
